1 post w tym temacie

Jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia konta Forex? Na co należy uważać? Czy mamy się czego obawiać? Właśnie na te pytania odpowiem Wam w tym wpisie. Poruszymy też kwestie bezpieczeństwa związane z przekazaniem naszych danych osobowych brokerowi. Gotowi? Zaczynamy :-)

Jest to rozszerzenie naszego artykułu z 2015 roku, dostępnego tutaj: https://forexclub.pl/dokumenty-wymagane-do-otwarcia-konta-forex

Co kraj, to obyczaj (i inne regulacje)

Jeśli myślicie, że wystarczy skolekcjonować dwa skany, które wystarczą do otwarcia konta Forex u dowolnego brokera to jesteście w błędzie. Procedury i przepisy potrafią mocno różnić się w zależności od kraju. I to kraj, który jest siedzibą wybranego przez nas brokera decyduje o tym, czego będziemy potrzebować, aby otworzyć rachunek realny.

W zdecydowanej większości przypadków potrzebne będą dwa rodzaje dokumentów:

  • dokument potwierdzający tożsamość,
  • dokument potwierdzający nasz aktualny adres zamieszkania.

Do potwierdzenia tożsamości najczęściej wykorzystuje się dowód osobisty lub paszport. Rzadko kiedy akceptowane jest prawo jazdy, a o wszelkiego rodzaju legitymacjach lepiej nawet nie myśleć. W przypadku polskiego dowodu trzeba przekazać obie strony dokumentu, natomiast przy wykorzystaniu paszportu tylko jedną stronę na której znajduje się nasze zdjęcie.

O potwierdzenie adresu zamieszkania będą prosić nas tylko zagraniczni brokerzy - w przypadku polskich domów maklerskich nie musimy się tym przejmować. Jako dokument potwierdzający adres zamieszkania najczęściej wykorzystuje się wyciąg bankowy, wyciąg z karty kredytowej, potwierdzenie wykonania przelewu bankowego lub rachunek czynszowy. W przypadku innych dokumentów brokerzy mają różne podejście i bywają wybredni. Niektórzy bowiem nie akceptują np. elektronicznych wyciągów lub faktur, nie przyjmują rachunków za telefon lub internet, a czasem nawet nie odpowiada im wyciąg z karty kredytowej. Wszystko zależy od kraju, regulacji i przepisów wewnętrznych brokera.

Na takim dokumencie muszą znajdować się nasze dane (imię i nazwisko), adres zamieszkania oraz data. Po co data? Otóż, brokerzy najczęściej wymagają od nas, aby owy dokument był stosunkowo świeży, czyli nie starszy niż 3 lub 6 miesięcy w zależności od regulacji w danym kraju. Datę upływu ważności należy liczyć od momentu jego weryfikacji przez brokera ale warto posłużyć się dokumentem, którego data nie upływa w dniu otwierania rachunku. Może się zdarzyć, że zanim pracownik przetworzy nasz wniosek upłynie jeden lub nawet dwa dni.

Adres zameldowania to przeżytek

Adres widniejący na potwierdzeniu zamieszkania nie musi być identyczny z adresem zameldowania znajdującym się w dowodzie. W większości krajów nie ma czegoś takiego jak "adres zameldowania" więc i brokerów on nie interesuje. Dokument ma za zadanie potwierdzić nasz adres zamieszkania, który wprowadziliśmy w formularzu rejestracyjnym do otwarcia konta. I to właściwie tyle. Brokera nie interesuje to ile zapłaciliśmy za ostatni kurs Ubera czy ile gazu zużyliśmy.

Co zrobić jeśli broker nie akceptuje żadnego z posiadanych przez nas dokumentów?

Takie przypadki sporadycznie mają miejsce. Mieszkanie wynajmowane, rachunki on-line, brak karty kredytowej, konto w wirtualnym banku, a elektroniczne wyciągi nie są akceptowane - to gotowy przepis na problem z rejestracją :-). Ale nie jest to sytuacja bez wyjścia. W takim przypadku najłatwiej jest skontaktować się z naszym bankiem i poprosić o wysłanie wyciągu papierowego za ostatni miesiąc lub o dokument, który poświadczy, iż jesteśmy właścicielami rachunku bankowego w banku X. Zazwyczaj oba dokumenty są wystawiane w ciągu 5 dni roboczych (+ wysyłka) i są darmowe (ale warto się wcześniej upewnić). Niestety, wiąże się to z wydłużeniem czasu naszej rejestracji.

Konieczna wizyta u notariusza?

Tak, zdarza się, że w przypadku niektórych firm np. ze Szwajcarii, gdzie prawo wymaga od brokera (który jest też bankiem) otrzymania kompletu dokumentów w formie fizycznej (pocztą lub kurierem), które na dodatek zostaną potwierdzone notarialnie. Ale nie ma się czego bać - wizyta u notariusza zajmuje dosłownie 5 minut, a koszt potwierdzenia to ok. 20 zł.

Coraz częściej pojawiają się alternatywne formy dla dokumentów potwierdzonych przez notariusza np. weryfikacja VIDEO. Polega to na utworzeniu konferencji video z pracownikiem brokera, gdzie na żywo prezentujemy do kamery nasz dokument (oraz nas :) ). Tym sposobem oszczędzamy opłatę notarialną i przede wszystkim czas.

Skan czy zdjęcie?

W obecnych czasach, erze smartfonów, które mają całkiem niezłe aparaty, obie formy są akceptowalne. Jeszcze 10 lat temu jakość zdjęć wykonywanych telefonami pozostawiały wiele do życzenia, teraz nie ma z tym problemu. Głównym warunkiem "jakościowym" akceptacji skanu lub zdjęcia naszego dokumentu jest jego czytelność oraz kompletność. Plik nie może być nigdzie przycięty (np. bez fragmentu zdjęcia lub adresu) oraz musi być w kolorze.

Broker nie chce od Ciebie dokumentów? Uważaj!

Radzę unikać firm, które nie chcą naszych dokumentów przy otwieraniu konta oraz przy dokonywaniu wpłaty. To świadczy o regulacjach niskiej jakości lub nawet ich braku. A to z kolei świadczy o poziomie bezpieczeństwa. Z dużym prawdopodobieństwem broker będzie wymagać od nas przesłania dokumentów dopiero przy wypłacie środków. Tyle, że osobiście zdarzyło mi się wpakować w sytuację, gdzie broker notorycznie odrzucał każdy przesłany przeze mnie dokument i stawiał kolejne wymagania. Ostatecznie musiałem przesłać na Maltę wyciąg bankowy wystawiony w placówce, przetłumaczony przez tłumacza przysięgłego na język angielski :) Obecnie tego brokera nie ma już na rynku.

Bezpieczeństwo przede wszystkim

Zakładając konto rzeczywiste u brokera Forex, przy założeniu, że wybieramy uczciwą, nieźle prosperującą firmę o dobrej reputacji, nie musimy się obawiać przesyłania naszych skanów dokumentów. Można jednak dodatkowo je zabezpieczyć. W tym celu możemy na skan dokumentu nałożyć znak wodny np. "tylko do rejestracji u brokera X" - nie słyszałem o przypadku, aby brokerzy robili z tego tytułu problem. 

W przypadku wyciągów bankowych lub innych dokumentów potwierdzających nasz adres zamieszkania, gdzie znajdują się dane, którymi niekoniecznie chcielibyśmy się dzielić, możemy zamazać np. kwoty transakcji, stan konta lub całe pozycje związane dot. przelewów (chyba, że to potwierdzenie przelewu :) ).

Skan karty kredytowej - czy jest się czego bać

Chcąc dokonać zasilenia rachunku FX z wykorzystaniem karty kredytowej lub debetowej, często spotykamy się z sytuacją, gdzie nasza pierwsza transakcja jest odrzucana. Wtedy następuje kontakt z brokerem, a następnie szok w związku z otrzymanym wyjaśnieniem. Bowiem... Chcą żebyśmy przesłali im skan naszej karty. No i tu zaczynają się nasze (nieuzasadnione) podejrzenia :) . Przesłanie tego skanu jest podyktowane właśnie bezpieczeństwem (oraz przepisami prawa), aby sam broker miał pewność, iż to my jesteśmy posiadaczami owej karty.

NIGDY nie przesyłajmy skanu karty w oryginalnej formie!

Zanim wyślesz skan najpierw odpowiednio go przygotuj. Zakryj środkową część numeru karty (zazwyczaj brokerzy wymagają widocznych dwóch pierwszych i czterech ostatnich cyfr) oraz kod zabezpieczający CVV2 na odwrocie. Imię i nazwisko oraz data ważności muszą być widoczne. Na skan karty także można nałożyć znak wodny.

Znaki wodne

W poniższym filmie dowiecie się jak dodać znak wodny z wykorzystaniem darmowego programu GIMP w zaledwie kilka minut.

 

Udostępnij tego posta


Odnośnik do posta
Udostępnij na innych stronach

Jeśli chcesz dodać odpowiedź, zaloguj się lub zarejestruj nowe konto

Tylko zarejestrowani użytkownicy mogą dodawać komentarze

Dodaj konto

Załóż nowe konto. To bardzo proste!


Zarejestruj nowe konto

Zaloguj się

Posiadasz już konto? Zaloguj się tutaj.


Zaloguj się teraz